Банк «Открытие» запустил онлайн-овердрафт для малого бизнеса

Бизнес всегда нуждается в получении быстрых денег на короткий срок — закрыть кассовые разрывы: расплатиться с поставщиками, выплатить зарплаты и пр. Чаще всего предприниматели для этого пользуются частными займами, которые имеют непомерно высокий процент (до 50 и более процентов годовых) и несут юридические и иные риски. Альтернативой этого станет наш экспресс-овердрафт (он-лайн предоставление): предприниматель сможет быстро получить кредит, не приходя в офис банка.  

Технология предоставления экспресс-овердрафта построена следующим образом: операционная система выбирает из внутренней базы надежных клиентов, производит расчет кредитного лимита и направляет клиентам предложение через интернет-банк. Влияние человеческого фактора практически исключено — все операции полностью автоматизированы. Программа скоринга включает в себя множество критериев оценки клиента, однако, основными и значимыми критериями являются стабильность бизнеса клиента и длительность работы с банком и качество кредитной истории. Другими словами, клиент, работающий с банком «Открытие», имеет стабильный бизнес с  растущими оборотами и  платит налоги – с высокой вероятностью получит в нашем банке экспресс-овердрафт.  

Как это работает?

Получить экспресс-кредит можно, приняв уведомление в интернет-банке о предоставленном овердрафте, а затем подписать заявку-договор с помощью электронной подписи. Для оформления не нужно предоставлять какие-либо документы, оформлять залог или поручительство. Все оформляется в течение часа. Оценка компьютерной системы значительно экономит ресурсы банка и время клиента. Это важно для банка «Открытие», учитывая, что здесь обслуживается свыше 100 000 представителей малого бизнеса.

Продукт разработан исключительно внутренней командой банка, состоящей из специалистов всех необходимых профильных подразделений: бизнеса, рисков, IT-инженеров и юристов. Проектом руководит бизнес-подразделение, команда рисков разрабатывала скоринг, IT настраивало процессы. С момента генерации бизнес-идеи до внедрения в пилот прошло около 8 месяцев с учетом того, что сотрудники не были выделены на фулл-тайм под этот проект.   

Технология уже работает. В рамках тестирования мы определяем группы клиентов банка, которые прошли через скоринговую оценку и соответствуют условиям продуктов (выборка клиентов производится случайным образом и имеет широкую географию).  На каждом этапе тестирования выборка увеличивается.

Оксана Леонова, вице-президент, директор департамента развития продуктов малого бизнеса банка «Открытие»: «Сейчас время диджитализации, ускорения и упрощения процессов. И мы, работая с компаниями и предпринимателями, хорошо понимаем их потребности в простоте и скорости обслуживания. Такой технологии предоставления кредита на рынке юридических лиц пока еще нет ни у одного банка. Мы сейчас тестируем проект и определяем, насколько правильно подобраны условия продукта и насколько он соответствует ожиданиям клиента. Также проводим тестирование технологии, проверяем качество работы всего процесса, после чего будут сделаны выводы о качестве продукта и возможности его тиражирования».

Кирилл Меньшов, вице-президент, директор по информационным технологиям банка «Открытие»: «Мы исповедуем ценности Agile, которые помогли нам быстро и с высоким качеством запустить овердрафт. Абсолютно уникальная бизнес-идея потребовала от нашей команды в первую очередь скорости. Современные средства разработки и тестирования: continuous integration, автоматическое тестирование, а также налаженные процессы в IT обеспечили нам необходимые доработки за считанные недели. Мы гордимся тем, что в кратчайшие сроки смогли создать качественный продукт для предпринимателей».

Поделиться