Бери больше – плати меньше

    Как можно снизить ставку по кредиту

    Неподъемных кредитов больше не бывает: сегодня банки предлагают программы рефинансирования, поэтому рассчитаться с займом, и не одним, можно на вполне выгодных условиях.

    Подвоха в этом нет: Банк России снизил ключевую ставку, а вслед за ней пошли вниз и ставки по потребительским кредитам. Если еще несколько лет назад они в среднем равнялись 20 процентам, то сегодня – 15. Та же ситуация и с ипотекой – вместо 14–15 процентов три-четыре года назад – всего 9,5 процента в настоящее время. Но что делать тем заемщикам, кто продолжает платить по прежним условиям? Воспользоваться рефинансированием. Оно помогает снизить процентную ставку по кредиту, а при необходимости – и увеличить срок его выплаты. Программа также помогает объединить несколько кредитных обязательств в одно.

    – Программы рефинансирования очень востребованы – они выгодны для заемщиков, потому что снижают их долговую нагрузку: клиент всегда оказывается в выигрыше, – поясняет Андрей Гулецкий, директор рисков розничного и малого бизнеса Альфа-Банка. А для наглядности приводит такой пример: заемщик получил несколько кредитов в банках по средней ставке 16,99 процента, по которым ежемесячно выплачивал 17 824 рублей – в разные дни и в разных банках. После рефинансирования под 9,9 процента ему предстоит выплачивать каждый месяц только 16 110 рублей. Причем уже по одному кредиту, в один день и в одном месте.

    К слову, рефинансирование позволяет так объединять до пяти займов. При этом можно установить новый срок погашения кредита – или увеличить в зависимости от своих финансовых возможностей, или, наоборот, погасить долг быстрее. А есть необходимость – можно взять и дополнительную сумму. Ежемесячный платеж при этом не изменится.

    Условия рефинансирования в каждом банке свои. Но схема практически едина: заемщик отправляет в выбранный банк анкету на рефинансирование, а также паспорт, копию трудовой книжки, действующий кредитный договор, справки о доходах и отсутствии просрочек. При одобрении заявки на его счет переводят деньги. После чего заемщик обращается в банк, где у него открыт кредит, пишет заявление о его досрочном погашении и получает справку о ликвидации задолженности. Ее необходимо предоставить в банк, предоставивший услуги рефинансирования.

    Если такую справку не предоставить или использовать средства на другие цели, то вместо рефинансирования клиент получит… еще один кредит. И его платежи только вырастут. А рассчитывать на еще одно рефинансирование такой клиент уже не сможет.

    Отследить же, куда пошли деньги при рефинансировании, не составит труда: любому банку достаточно сделать запрос в бюро кредитных историй. При этом он имеет право применить к таким клиентам штрафные санкции. Например, Альфа-Банк в таком случае поднимает ставку по рефинансируемому кредиту на два процента.

    Многие кредитные организации изначально предусматривают в договоре сроки, в течение которых заемщик обязан использовать одобренную сумму по назначению, а также санкции в случае невыполнения обязательств по рефинансированию.

    А для добросовестных заемщиков рефинансирование не только облегчает долговую нагрузку, но и открывает возможности для новых, более выгодных условий кредитования – в будущем, как прогнозируют аналитики, будут снижать ставки по кредитам и в коммерческих банках. Здесь же можно будет воспользоваться и займами для рефинансирования – все ситуации в жизни предусмотреть нельзя, а иметь возможность для свободного, в том числе и финансового, маневра всегда необходимо.

    Поделиться