Материнский капитал, семейная ипотека, и другие государственные программы
Программы помощи семьям в покупке жилья призваны поддержать как рождаемость, так и активность на рынке недвижимости. Эксперты выяснили, какие нюансы есть у существующих программ и насколько они популярны.
Процент за детей
В конце прошлого года была анонсирована программа семейной (иногда ее называют детской) ипотеки. Государство субсидирует ставку до 6 процентов годовых для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Правда, такой процент действует не весь срок, а 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка. Если семья уже воспользовалась льготной ипотекой за второго ребенка, а после этого завела третьего, общий срок сниженной ставки составит 8 лет.
20% составляет первоначальный взнос, чтобы воспользоваться семейной ипотекой
После окончания льготного периода плата за кредит будет равна ключевой ставке Банка России, увеличенной на 2 процентных пункта. Кредиты предоставляются на строящееся жилье, готовые новостройки при покупке у застройщика, а также в целях рефинансирования ипотеки на покупку первичного жилья.
В программе участвуют 46 банков и «Дом.РФ». При этом максимально можно взять 8 млн рублей для Москвы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В других регионах максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей. Срок кредита – от 3 до 30 лет.
«С точки зрения процедуры оформления сделки разницы между обычной и льготной ипотекой под 6 процентов нет, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум». – Единственное, вместо 1‑3 дней на рассмотрение заявки уходит 3‑5 дней. Пакет документов на получение субсидии ничем не отличается от списка, необходимого для оформления обычной ипотеки, за исключением необходимости предоставить свидетельства о рождении детей».
453 026 рублей составляет сумма сертификата материнского капитала
По оценке Минстроя, общее количество семей, которые смогут воспользоваться программой, составит около 620 000. Но пока до таких показателей далеко. По данным «Русипотеки», за январь-май 2018 года по всей стране в рамках программы семейной ипотеки было выдано 297 кредитов. Впрочем, многие семьи еще не воспользовались программой, потому что пока не успели родить второго или третьего ребенка.
Материнский капитал
Использовать сертификат можно в определенных целях: на улучшение жилищных условий, на формирование пенсии матери или на образование детей. По данным Пенсионного фонда РФ, сертификат имеют 7,3 млн семей, из которых 94 процента планируют направить его на улучшение жилищных условий.
Чаще материнский капитал используют для досрочного погашения ипотеки, а не в процессе покупки: многие предпочитают взять кредит, а далее оформить маткапитал в качестве досрочного платежа. Важно отметить, что воспользоваться деньгами для покупки квартиры по единовременной оплате можно только после того, как второму ребенку исполнится 2,5 года. Зато в случае с ипотекой (как для первоначального взноса, так и для погашения существующего кредита) это ограничение не действует.
«Еще одной особенностью сделки с использованием материнского капитала является обязательное наделение собственностью детей в приобретенной недвижимости после погашения ипотечного кредита», – отмечает Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования Kaskad Family.
Статистика. По данным Пенсионного фонда, 94 процента владельцев сертификата на маткапитал используют его для улучшения жилищных условий
Разные варианты
Программы можно комбинировать. Так, Анна и Сергей из Солнечногорска воспользовались тремя программами. У пары двое детей – 2 и 4 года. Есть маткапитал на 453 000 рублей, дополнительно подмосковные власти выделили им 100 000 рублей за рождение второго ребенка до 30 лет. А в начале 2017 года они подали документы на участие в региональной программе помощи молодым семьям.
«Чтобы попасть в программу, пришлось доказывать, что и я, и муж нуждались в жилье не менее 10 лет. Кроме того, программа распространяется только на малоимущих. Я сейчас в декрете, а официальная зарплата мужа составляет 12 000 рублей, поэтому мы попали в программу», – рассказывает Анна.
Спустя год семье дали сертификат на 1,7 млн рублей, который они могут добавить к маткапиталу, региональной выплате за второго ребенка до 30 лет и своим накоплениям (около 300 000 рублей). «Теперь за 8 месяцев мы должны найти квартиру с соблюдением норм по жилплощади – не менее 18 кв. м на человека, то есть 72 кв. м, – говорит Анна. – Сложность в том, что договор купли-продажи оформляется сразу, а деньги по сертификату и маткапиталу переводятся спустя время. Продавцы либо отказываются ждать, либо не дают скидку. Так, мы нашли квартиру в Клину за 2,7 млн.
В результате торга нам удалось сбить цену до имеющихся у нас 2,5 млн рублей. Но после того как продавец узнал, что деньги ему придут через пару месяцев, он отказался давать скидку».
Таким образом, государство предлагает разные варианты помощи в приобретении жилья. Но каждая программа имеет ограничения, и относительно легко воспользоваться можно только маткапиталом.
Источник: Аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»
