Михаил Дьяков
IT-обозреватель портала Банки.ру
Поле деятельности преступников, практикующих электронные мошенничества, чрезвычайно широко. Объем электронных платежей растет быстрыми темпами и становится все более привлекательным и для злоумышленников, сведущих в информационных технологиях.
В общем случае все методы электронного мошенничества сводятся к одному — получению и обналичиванию денег жертвы. Можно выделить несколько наиболее популярных методов электронных ограблений:
— кража денег с помощью учетных данных интернет-банка;
— кража денег с помощью набора данных платежной карты;
— перенаправление легитимного денежного перевода на счет мошенника.
Подавляющее большинство киберкраж совершается с помощью украденных логина (имени пользователя) и пароля для интернет-банка. У мошенников множество методов для получения этой информации. Если вы заходите в интернет-банк с зараженного компьютера или мобильного устройства, вредоносная программа перехватывает нажатия клавиш при вводе логина и пароля или делает снимки экрана в процессе набора данных.
Трюк: Жертва и сама может продиктовать свои данные, если мошенник убедительно выдаст себя за банкира.
Еще проще перехватить данные с помощью фишинга. В этом случае мошенник отправляет жертве письмо якобы от ее банка, в котором предлагает зайти на страницу интернет-банка для подтверждения личных данных, для изменения настроек или по любому другому поводу. При этом размещенная в письме ссылка ведет вовсе не в интернет-банк, а на специально созданную страницу, выглядящую в точности как страница банка, но ее задачей является исключительно сбор учетных данных.
Маскировка: Под формулировкой «кредит на индивидуальных условиях» может скрываться и 40 % годовых.
Наконец, жертва сама может продиктовать свои данные мошеннику по телефону, если он убедительно выдаст себя, например, за сотрудника банка, проверяющего идентичность клиента. В результате мошенник создает от вашего имени операцию, а чтобы перехватить СМС-сообщение с кодом подтверждения, перевыпускает вашу СИМ-карту по поддельной доверенности в салоне связи.
Выяснить набор данных платежной карты мошенникам также помогает вредоносное программное обеспечение, перехватывающее данные, вводимые в формы на веб-сайтах, фишинговые методы, а также простейшие методы социальной инженерии (попросту — обмана).
Юлия Рыбакова
эксперт по кредитным продуктам портала Банки.ру
Одним из продуктов для малого бизнеса, вызывающим наибольший интерес, на данный момент остается кредитование.
ТРЕБОВАНИЯ. Большинство банков начали более тщательно проверять благонадежность заемщиков.
Предпринимателям стало сложнее получить финансирование.
Одни банки оставили только программы, предусматривающие финансирование на индивидуальных условиях, узнать их заранее невозможно. Другие стали кредитовать только клиентов, с которыми работают уже не менее полугода.
Кто‑то вообще отказался от собственных программ и финансирует бизнес только по программам МСП-Банка, предоставляемым по сниженной процентной ставке индивидуальным предпринимателям или предприятиям. Финансирование по этим программам строго целевое. Наибольшей популярностью пользуется кредит «ФИМ Целевой» со ставкой 13,25 процента годовых.
10–34 %
в этом коридоре находятся ставки по кредитам с открытыми условиями (то есть те, которые банки
открыто заявляют). Встречаются и более высокие ставки, но банки их не афишируют.
ИЗМЕНЕНИЯ. Помимо этого заметно сократился срок финансирования, банкиры стали отдавать предпочтение краткосрочным займам. Суммы кредитов также стали меньше. В первом квартале 2015 года ставки по кредитам заметно выросли и достигли максимума в 55 процентов годовых.
Сегодня средняя максимальная ставка составляет 34 процента годовых. Наблюдается тенденция к постепенному снижению, но текущее их значение пока мало способствует оживлению рынка.
ЗАЛОГ. Беззалоговое кредитование бизнеса практически исчезло и только недавно стало возрождаться. Банки отдают предпочтение залогу недвижимого имущества. Еще одним видом обеспечения кредита являются гарантии Агентства кредитных гарантий, принимаемые в банках.
Сегодня начинают возвращаться базовые линейки программ кредитования. Вновь появляются долгосрочные займы, но с менее выгодными условиями, чем по краткосрочным программам.
***
Еще один способ обналичивания денег с помощью пластиковой карты ничего не подозревающей жертвы. Многие размещают объявления о продаже каких-нибудь вещей на сайте вроде Avito. Например, кроссовки, которые по какой-то причине не подошли. Звонит покупатель: цена устраивает, беру, но налички нет, могу скинуть деньги на банковскую карту. Через короткое время на счет продавца приходит, допустим, не 3700 (столько стоили кроссовки), а 37 тысяч рублей. Следом раздается звонок: ой, я ошибся лишним нолем, можно приеду и кроссовки заберу, а сдачу мне наличными отдадите? Так и рождается черный нал. Возможные потери в виде покупки ненужных кроссовок перекрываются отсутствием риска. И схем обнала — десятки.
