Взять в долг из рук в руки

В то время, когда банки ограничивают кредитование новых, незнакомых для них клиентов, выходом для будущих заемщиков может стать набирающий в России и мире популярность сервис p2p-кредитования.

 

Несмотря на то, что в России p2p-кредитование существует уже несколько лет, этот вид займа является для нашей страны относительно новым. Немногие люди знают о его существовании. 

 

Основная особенность p2p заключается в том, что людей кредитуют не банки, а другие люди. При этом используется одна из доступных так называемых краудлендинговых платформ, где происходит оценка и присваивается определенный рейтинг не только заемщику, но и кредитору.

 

По сути, саму сумму кредита заемщику выдает сервис взаимного кредитования, с которым он заключает договор в электронном виде, используя электронную подпись.

 

Впоследствии этот кредит «перепродается» нескольким кредиторам-физическим лицам, которые ранее согласились выдать средства определенному человеку на предложенных им сервисом условиях. Чтобы стать таким кредитором (или инвестором, как его обычно называют на краудлендинговых платформах), необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса взаимного кредитования, предоставив свои паспортные данные.

 

Большое заблуждение считать, что посредством сервиса p2p-кредитования можно получить кредит намного легче, чем в банке. Сервис взаимного кредитования оценивает заемщика так же, как и банк, — здесь существует собственная скоринговая система и кредитные инспекторы, сервис отправляет запрос в бюро кредитных историй. При желании занять особо крупную сумму придется предоставить документы, подтверждающие источник дохода. В зависимости от того, какую оценку заемщик получит по итогам скоринга, ему будет назначена та или иная процентная ставка по кредиту и установлена максимальная сумма займа к выдаче (обычно она меньше, чем в банках). Более того, некоторые сервисы взаимного кредитования работают с коллекторами.

 

Кредиторам следует помнить, что с полученных доходов по выданным займам придется уплатить налог в размере 13  процентов от всей суммы доходов. Помимо прочего, являясь посредником, сервис p2p-кредитования взимает комиссию в размере 0,5 –10 процентов от суммы выданного займа.

 

По оценкам компании J’son and Partners Consulting, по итогам 2014 года средний объем выдаваемых кредитов на рынке краудлендинга в России находится в диапазоне 10‑20 тысяч рублей, а средняя процентная ставка составляет 0,5‑1,5 % в день. Эксперты указывают, что суммы сейчас берут и больше, а ставка может разительно отличаться от сервиса к сервису.

 

Самыми популярными платфорами p2p-кредитования в России являются «ВДолг.ру», WebMoney Transfer, Fingoroo, Loanberry и Credberry. По оценкам консультантов J’son & Partners Consulting, объем рынка краудфинансов в России за прошлый год составил около 700 млн рублей.

 

Поскольку получить заем в банке становится все сложнее, так как кредитные организации «вычищают» свои портфели от некачественных заемщиков в условиях нестабильной экономической ситуации, следует ожидать, что рынок кредитования «из рук в руки» будет становиться все более популярен у населения. Тем более что в мире размеры этого рынка постоянно растут. Так, по разным экспертным оценкам, к 2016 году объем рынка p2p-lending в Великобритании достигнет 5 млрд фунтов, а в США — 30 млрд долларов. По всему миру цифра составит 60 млрд долларов, а ведь еще только полтора года назад прогнозировалось втрое меньше.

 

Совместно с порталом Банки.ру